年化報酬率計算機
單筆或定期定額,投了幾年、現在值多少,換算成每年平均幾 %。
換成你的數字
範例定期定額
每月投入 1 萬元、投了 10 年,現在值 160 萬元,年化報酬率是多少?
年化報酬率只說明「平均」;實際每年的漲跌都不一樣。不含手續費與稅(除非你填的現在價值已經扣掉)。
5.61% / 年
共投入 1,200,000 元,賺 400,000 元,總報酬率 +33.33%。
總報酬率 33.33% 不能直接換算成年化:錢是每月分批投入,最後一筆只放了 1 個月,平均只放了大約一半的時間(約 5 年),所以年化比用總報酬率換算的高。
0050 過去的實際年化(含息,不代表未來)
以 0050(追蹤台灣 50 指數的 ETF)為例,算到 2026-10-30:
單筆 = N 年前那天買進;定期定額 = 每月 6 日買進同樣金額。配息都以領現金計算(不再投入),不含手續費與稅。換一段期間結果就不同;過去的報酬不代表未來,也不是買賣建議。
怎麼用
- 選「單筆投入」或「定期定額」。
- 填投入的金額、投了多久,以及現在的價值。
- 按「計算」:得到總報酬率與年化報酬率,並對照 0050 最近 5、10、15 年的實際年化。
結果怎麼看
總報酬率
(現在的價值 − 總投入)÷ 總投入。只看賺了幾 %,不管花了多久。
年化報酬率
如果每年都漲同樣的 %,要幾 % 才會從總投入變成現在的價值。單筆的公式是 (現在價值 ÷ 投入金額)^(1 ÷ 年數) − 1。
定期定額的年化
每月投入的錢放的時間不一樣長,所以要找一個「每月報酬率」,讓每一筆錢各自複利到今天的總和剛好等於現在的價值,再換算成一年(這叫內部報酬率,IRR)。
每月月初投入
第一筆在第一天投入,最後一筆在最後一個月的月初,算到最後一個月月底。
常見問題
年化報酬率怎麼算?公式是什麼?
單筆:(現在價值 ÷ 投入金額)^(1 ÷ 年數) − 1。例如 10 萬元 10 年變 20 萬元,年化 = 2^(1/10) − 1 = 7.18%。定期定額不能套這個公式,見第 3 題。
總報酬率和年化報酬率差在哪?
總報酬率不管時間,年化是換算成每年平均。同樣賺 100%,花 5 年是年化 14.87%,花 20 年只有 3.53%。比較不同期間的投資,要看年化。
定期定額的年化,為什麼不能用總投入直接算?
因為錢不是第一天就全部投入。每月投 1 萬、10 年共 120 萬,最後幾筆只放了幾個月;有賺的時候,如果當成 120 萬放滿 10 年來算,年化會被低估。正確做法是算內部報酬率(IRR),這頁就是這樣算的。
Excel 怎麼算年化報酬率?
單筆:=(現在價值/投入金額)^(1/年數)-1。定期定額:=(1+RATE(月數, -每月投入, -本金, 現在價值, 1))^12-1。最後的 1 代表月初投入;改成 0 是月底投入:有賺時年化會略高,虧損時會更低。算出來會和這頁一樣。
為什麼和別的計算機算出來不一樣?
常見原因有兩個:投入時點(月初或月底),以及年化的換算方式。有些計算機把月報酬直接 × 12,這頁用 (1 + 月報酬)^12 − 1,一年下來剛好是顯示的 %。
年化報酬率多少算高?
這裡不評斷。可以對照上方 0050 過去的實際年化;但不同期間差很多,過去的數字也不代表未來。
和定期定額回測的年化有什麼不同?
回測用真實的扣款日期和天數(XIRR),這頁沒有日期,用月數算。差多少要看最後一筆扣款到結算隔多久;本頁假設最後一筆放滿 1 個月,期間短、報酬高時會差到 1 個百分點左右。
反過來,想知道每月要存多少、幾年能存到目標?
用複利計算機。它從你填的年報酬率往後試算;這頁是從實際結果往回算年化。