房貸試算|每月繳多少?寬限期後、新青安月付一次算

輸入你的房貸

貸款金額、年限、利率必填;有寬限期、利率會分段調整的(例如新青安),一起填進來。

想看新青安?帶入新青安條件(一般家庭上限 1,000 萬、最長 40 年、寬限期最長 5 年,以及補貼後的分段利率),再改成你的條件。

範例貸款 1,000 萬元 · 40 年(含寬限 5 年) · 本息平均攤還

新青安 1,000 萬、40 年(寬限 5 年),每月繳多少?

14,792 ~ 34,539元 / 月

月付依期間不同:最低在第 1~3 年,最高在第 7~40 年;每一段見下表。

寬限期在第 5 年底結束,第 6 年起開始還本金(這一年利率也從 2.025% 調到 2.15%):每月從 16,875 元 變成 33,901 元。

期間	年利率	每月繳	說明
第 1~3 年	1.775%	14,792 元	寬限期,只繳利息
第 4 年	1.9%	15,833 元	寬限期,只繳利息
第 5 年	2.025%	16,875 元	寬限期,只繳利息
第 6 年	2.15%	33,901 元	還本金 + 利息
第 7~40 年	2.275%	34,539 元	還本金 + 利息

15,423,642 元40 年總共繳
5,423,642 元其中利息
10,000,000 元貸款本金

按月計息:每月利息 = 剩餘本金 × 年利率 ÷ 12;利率照上面的分段計算、之後不再變動。利率改變時,用剩餘本金與剩餘期數重新算月付。寬限期結束後,本金在剩下的 420 期內攤還。金額四捨五入到元,實際以銀行通知為準。新青安是機動利率,這裡假設郵局 2 年期定儲利率維持 1.72% 不變。

怎麼算的

本息平均攤還:利率不變時,每月繳一樣多

每月繳的錢固定,前期大部分是利息、後期大部分是本金;利率改變時,用剩餘本金與剩餘期數重新算一次月付。月付 = 剩餘本金 × 月利率 ÷ (1 − (1 + 月利率)^{−剩餘期數}),月利率 = 年利率 ÷ 12。

本金平均攤還:每月本金一樣多,月付逐月遞減

每月還的本金 = 貸款本金 ÷ 要還本金的月數(年限扣掉寬限期,例如 40 年含寬限 5 年 = 420 個月),再加上當月利息。剛開始月付比本息平均攤還高,總利息比較少。兩種方式只是每月還本金的節奏不同,這裡不評哪個好。

寬限期:只繳利息,本金之後才開始還

寬限期結束後,同一筆本金要在比較少的期數內還完,月付會明顯變高;利率如果同時調升,會再更高。

新青安:補貼後前 3 年 1.775%,之後逐年回升

依財政部國庫署公告的「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則」:利率 = 中華郵政 2 年期定期儲金機動利率(1.72%)加 0.555 個百分點;撥貸(銀行撥款)後前 3 年補貼後 1.775%,第 4、5、6 年依序 1.9%、2.025%、2.15%,第 7 年起回到 2.275%。最高貸 8 成、最高 1,000 萬元(新婚家庭 1,200 萬、育有未成年子女 1,500 萬),年限最長 40 年(含最長 5 年的寬限期),申辦到 118 年 7 月 31 日。

這組分段利率適用 112 年 8 月 1 日以後撥貸的案件;更早撥貸的青安貸款,補貼依日曆日期退場(115 年 8 月起逐年減少),請依銀行通知自己填分段利率。這是機動利率,郵局利率調整時會跟著變;是否符合申請資格、實際核貸條件,以承辦銀行為準(財政部國庫署貸款原則,2026-10-22 查證)。

常見問題

寬限期結束後,月付為什麼會跳這麼多?

因為寬限期內只繳利息、本金一毛都沒還;寬限期一結束,每月要開始還本金,而且同一筆本金要在比較少的期數內還完。例如 40 年含寬限 5 年,本金要在剩下的 35 年(420 期)內還完。新青安的補貼也剛好在第 4~6 年逐年退場、利率回升,兩件事疊在一起。

寬限期會讓總利息變多嗎?

會。寬限期內本金沒有減少,利息一直按整筆本金計算;年限和利率相同時,有寬限期的總利息比較多。想看差多少,把寬限期改成 0 再算一次。

為什麼和銀行算的差幾元?

計息方式不同。這裡每月利息用「年利率 ÷ 12」計算;銀行的做法各家不同,有的依實際天數計息(一年 365 天),大小月的利息會差一點,每期怎麼取整也不一樣。實際金額以銀行的繳款通知為準。

新青安的利率會變嗎?

會跟著調整。新青安是機動利率,中華郵政 2 年期定期儲金機動利率調整時跟著變;這裡用的是 2026-10-22 查證時的利率。

有算開辦費、保險嗎?

沒有。只算本金與利息;開辦費、鑑價費、火險地震險、代書費等都不含。

本頁只做公式試算,不判斷你是否負擔得起、是否符合貸款資格,也不比較或推薦銀行。